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垫付资金多担当不起P2P平台活期理财现集

发布时间:2019-05-15 05:50:50

一般来说,高收益和高流动性不能兼得。为了提升用户体验,此前包括花果金融、悟空理财以及不少P2P平台开始做活期理财,号称在高收益的同时也可以实现高流 动性。不过,多家P2P平台人士日前向北京商报表示,他们已经逐步收窄活期理财品种范围,因为垫付资金较多平台负担不起。

北京一家 P2P平台内部人士表示,当时平台推出这类产品的主要目的在于提高客户体验。投资者一般都会对投资项目有一定的流动性需求,但一般来说高流动性和高收益不 可兼得。平台通过有效创新开发出的这款产品算是能实现高流动性和高收益,但这类产品其实不适合做大,因为高流动性主要依托平台垫资实现,如果范围太大,平台 容易出问题。

北京商报注意到,这些P2P活期产品的年化收益率大多在7%以上,超过了以货币基金为基础的宝宝类产品,并称能实现T+0赎回。

为了提高用户体验,部分平台还会接入一些货币基金,但收益率明显不如P2P活期产品。通常,以货币基金作为基础资产的余额宝等宝宝类产品的年化收益率在 3%-4%,相比而言,P2P活期8%的年化收益率确实较高。流动性方面,T+0赎回,完全可以和余额宝媲美。遗憾的是,按照金融学的理论和实践,高 流动性、高收益、低风险是很难完美统筹的,除非有特别的安排。一位P2P业内人士表示,

到底P2P平台是怎么实现高收益和高流动性的? 上述P2P业内人士也向北京商报介绍,目前P2P平台活期理财有三种实现机制。一种是做市商方式,机构作为中间人,承当交易对手,既买入也卖出,买卖 双方不需要等待交易对手出现。比如拾财贷的活期赚和花果金融的如意宝。第二种是垫资,类似余额宝等宝宝类产品,货币基金按照正常的机制,赎回当天是没 法到账的,T+0依托的是托管行的授信或者相关机构的垫资。比如有利的无忧宝、PPmoney的日利宝。

第三种模式居多一些,采取的是 债权匹配转让机制。一般平台都会有转让债权的形式,平台可以将这些转让债权以平台法人的名义收购,并把这些债权打包成一个大的资产包,然后向投资者放开申 购。在小额赎回时,系统会用准备金先行垫付,赎回机制某种程度上也是垫资,即是垫资和债权转让的结合。

北京商报体验了一把P2P活期理财。在App注册账户充值后,申购相干项目,可以实现当日实时赎回,个别平台还号称可以实现5分钟快速赎回。

但是这种模式也容易出现流动性问题。一位P2P行业人士向北京商报表示,上海一家专门做活期理财的P2P平台因为垫资过量已出现流动性危机,高达1亿元的流动资金快要被抽干。分析人士表示,这种垫付模式并不违规,但是平台很容易出现流动性问题。

贷315首席信息官李子川向北京商报表示,这类模式对平台的资金实力要求很高。如果资产端出现问题,投资者集中赎回,平台容易出现流动性风险。投资者对这类产品不应该狂热,在挑选产品时,首先应当看平台的资产端运行情况,毕竟高收益和高风险还是相对匹配的。

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